『がん保険 選び方』(法人保険で節税対策)！
医療保険＆がん保険に関して質問です。
31歳既婚者(子供なし)夫ががんになってしまい保険に入れず、また先行きも不安なので私だけはそれなりの保険に入ろうと検討中です。
月額5千円程度に抑えたいので、医療費が高額になるものに手厚くしておきたく、医療保険(入院日額5千円のもの)＋がん保険の2種に入る予定です。
見当した結果、【オリックスのCURE(120日型)】＋【日本興和生命の終身がん保険】の2つに決めようと思っているのですが、3つほど質問です。
��CUREは三大疾病をオプションでプラスできるのですが、つけるべきでしょうか？
�⊂綉�二つに入ると入院日額がかぶっているのでこの選択は非合理的なのでしょうか？
��2社に分けないほうがよいでしょうか？
わかる方がいらっしゃいましたら、教えていただけると有難いです。
よろしくお願いいたします。
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身近にガンの方がいらっしゃると保険のことは心配になりますね。
医療に関しては、医療情勢がどんどん変化しているので、今加入したものが10年後、20年後に対応できるとは限りません。
たとえばご存じのとおり、がん治療は通院でできるものもたくさんあり、長期入院は初回手術くらいしかありえません。
１２０日入院するのは難しいですね。長期入院させると病院が赤字になりますので追い出されます。
また、高額療養費還付制度など公的保険でかなりカバーできていますし、差額ベッドも利用しなければよい話です。
5日以内の短期入院でも支払われるものがありますが、あれは保険料高くなって損するだけです。貯金でなんとかなるでしょう。
特約をあれこれつけるよりも、単品で複数加入した方が見直ししやすいでしょう。
先行き不安なら、保険なんかに入らず、節約貯金し、健康第一で働くことが一番ですが、
あえて保険というなら、診断時に一時金がドバっともらえるがん保険だけ入っておけばまず安心です。
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��CUREは三大疾病をオプションでプラスできるのですが、つけるべきでしょうか？
終身保険に未加入であれば、三大疾病は自身の死後の整理資金としても利用できるので、加入しておいても良いかと思います。また、がん（悪性新生物）と診断されれば、給付されるので治療費として利用できます。
�⊂綉�二つに入ると入院日額がかぶっているのでこの選択は非合理的なのでしょうか？
がん治療が必要になった場合、高度な治療（先進医療）や抗がん剤を利用すれば、治療費は天井知らずです。入院給付金だけでなく、通院給付金も考慮しておく必要がありますが、がんになったら両方から受取れるようにするのが妥当と考えます。
また、治療費以外にも差額ベッド代や食事代、交通費も考慮しましょう。
��2社に分けないほうがよいでしょうか？
２社に分けるメリットとして、先進医療を付加し利用した場合、双方から受取る事ができます。先進医療は、特約として医療保険とがん保険に付ける事ができますが、１社で加入する場合は、どちらか一方にしか付加できません。
会社が違っても、ご自身の予算と保障が合致する保険を選ぶことをお勧めします。
ご主人の治療が良い方向にすすむといいですね。
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「がん保険は診断給付金が複数回出るもの＋先進医療など保障のついた医療保険でカバーするのが良いのではないでしょうか？」
理由は前回の回答で述べているので省力させていただきますが、ご予算内で納めるということでこのチョイスをしたのであれば、悪い内容では全然ありません。
ただし、日本興亜生命のがん保険は診断給付金用件ががん治療のために１日でも入院した段階で支給される、２度目以降の支給要件は最初の診断給付から２年経過した段階でがん治療のために入院している、という所をしっかり理解していれば問題ありません。要入院というところが唯一で最大のデメリットになります。
逆に２度目に支給要件は１回目のがんが治ろうが継続治療してようが２年経過した段階で支給されるので支給条件はすごく広いがん保険でもあります。
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１）三大疾病特約は要る？
がん保険でしっかり診断給付金を設定しているなら要らないのではないかと思います。キュアの三大疾病特約の支給要件はゆるいので良い特約ですが、保険料が倍ほどになってしまうのが弱点です。急性心筋梗塞と脳卒中は入院日数が長引く傾向になりますが、がんと違って通院治療が長引くものではありません。どちらかというと重度の場合はリハビリが長引く傾向にあるので、一時金支給というより現役期間の重度の急性心筋梗塞、脳卒中対策なら長期所得補償保険でカバーした方がよいかと思います。
２）２社に分けて入院日額がかぶるのは非合理？
がん保険は入院日数が無制限になっているのが特徴です。これは末期がんのホスピス療養（治療あり）など長期になる入院の場合に役に立ちます。どうしても入院日数がかぶるのがもったいないと思うなら診断給付金が主契約でそれのみ設定できる富士生命のがん保険「がんベストゴールド」を選択するという方法もあります。
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私はキュアは120日はいると思います。よく最近は１２０日も入院させてもらえないという人がいますが間違いです。入院日数の短縮傾向にはありますが治療が完了していない人を強制退院させることありません。また若い人は入院日数が短いですが高齢ほど平均入院日数は伸びています。
さらに１入院の規定をご存知でしょうか？ある病気や怪我で入院した場合１入院の日数内で入院給付金は支給されます。一度退院して１８０日経過しないと前回の入院が原因で再入院したことに対しては入院日数がリセットされずに前回の入院日数のカウントの続きで計算されます。
よって私は１２０日はあった方が良いと言っています。
３）２社に分けない方がよい？
医療保険とがん保険、分けない方がよいメリットは請求が１回で済む。分けた方が良いという理由はそれぞれ一番よい商品をチョイスできるです。どちらの方が本人にメリットがあるかで判断していただければと思います。
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女性のがん保険選び！
35さい女で保険何も入ってません。
がん保険だけを考えてます。
候補は2つ。
1富士生命・・
初回400か300万。その後100万。入院5000円手術10万。がん診断で払込免除。
2アフラックトータルケア300・・
初回一度きり100万。その後再発関係なしに200万。通院、入院10000円。
診断払込免除なし。
金額変わりないしどちらにするか1ヶ月以上悩んで決めかねてます。
今すぐにも入りたいです。
なんでもいいのでアドバイス下さい。
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どちらの保険も一長一短であり、どちらでも良いですよ。
ちなみに、フォルテはオーダーメイド保険なので、保障内容を
変化させられます。
さて、保険を選ぶときのポイントは、担当者です。
質問者様ががんになって、担当者に連絡をしたとき、
担当者は何をしてくれますか？
がんを宣告された質問者様の頭の中は、真っ白です。
がん保険のことを思い出して、担当者に連絡をするだけで
やっとです。
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給付金請求の書類を送ってくるだけの担当者は失格です。
まずは、書類を質問者様に持参しなければなりません。
そして、必要書類の書き方を教えてくれること。
治療中でも、診断給付金などを請求できること。
などを教えてくれなければなりません。
さらには、保険会社が提供するサービスの利用を促して
くれなければなりません。
アフラックならば、プレミアサービス
富士生命ならば、レスキューパック
契約したときは、こんなサービスがあることを覚えていても、
２，３年もすれば、すっかり頭の中から消えています。
だから、教えてくれなければならないのです。
また、なぜ、これが重要なのか？
治療を開始したら、特に手術をしてしまったら、
後戻りできないからです。
後になって、別の方法があったことを知っても、文字通り
後の祭りです。
がん治療は情報戦です。
素人が急に情報を集めるのは、困難です。
ならば、担当者が契約者の為に紹介する、または、
集めなければなりません。
保険の担当者に……
もしも、がんになって、連絡をしたら、
どのようになるのでしょうか……
という質問をすれば良いです。
日頃から、ちゃんとしたサービスの紹介などをしている担当者ならば、
日頃からしていることをすらすらと答えてくれます。
「書類を送ります」という担当者は失格ですから、
このような担当者から契約しないことをお勧めします。
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がん保険は色々あって悩みますよね。
個人的にオススメなのはアフラックです。
また最近は女性のためのがん保険なども
あるのでそちらもオススメです。
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